Blockchain tiene un gran potencial para el sector asegurador. De hecho, algunos estudios apuntan a que en 2027, aproximadamente el 10% de la economía mundial estará directamente relacionada con ella. Entre sus usos están los contratos inteligentes, que se auto-ejecutan cuando se cumplen las condiciones prefijadas en su programación. Cuando la plataforma conectada a Blockchain confirma el evento, el asegurado recibe la indemnización contratada de manera directa, sin que tenga que iniciar la reclamación. Esto va a suponer que las tramitaciones van a ser mucho más rápidas y con menos incidencias para todos los intervinientes: clientes, aseguradoras, mediadores, peritos, reaseguro, etc.
ARTÍCULO PUBLICADO EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 87
No es fácil encontrar una definición clara de Blockchain, ya que la “cadena de bloques” es un concepto muy distinto a cualquier cosa que hayamos conocido hasta ahora. Una de las mejores explicaciones se la escuché a Alex Preukschat (AlianzaBlockchain.org): es una red de computadoras que se comunican entre sí, integrando entre ellas una base de datos segura, a través de una serie de reglas o protocolo común. Funciona sin validación centralizada, sino por consenso. Un ejemplo conocido es Bitcoin, una criptomoneda que no necesita de la intervención de bancos centrales ni administraciones públicas para operar, ya que funciona gracias a una contabilidad pública compartida y en la que todas las transacciones confirmadas se incluyen en la cadena de bloques.
Siendo las monedas digitales uno de los casos más conocidos de Blockchain, otros usos son los contratos inteligentes, que se auto-ejecutan cuando se cumplen las condiciones prefijadas en su programación. El ejemplo más conocido hasta ahora en el sector asegurador es de la gestión de coberturas de indemnización por cancelación o retraso de un vuelo. Cuando la plataforma conectada a Blockchain confirma el evento, el asegurado recibe la indemnización contratada de manera directa, sin que tenga que iniciar la reclamación.
Nos encontramos por tanto ante contratos automáticos que funcionan con base en el principio if-then (si-entonces) con la consiguiente desintegración vertical y una clara aplicación en el sector seguros, fomentando en lo que se refiere a producto, los seguros peer to peer o seguros colaborativos y los microseguros.
Esto va a suponer que las tramitaciones van a ser mucho más rápidas y con menos incidencias para todos los intervinientes: clientes, aseguradoras, mediadores, peritos, reaseguro, etc. Y todos sabemos que el tiempo de gestión es dinero y que ese ahorro podrá repercutirse en un ahorro de primas y un aumento de prestaciones.
Blockchain también será útil en la contratación del seguro
Pero no solo tiene aplicación en el momento de tramitación de un siniestro. La gestión del propio contrato de seguro es un quebradero de cabeza para compañías, mediadores y tomadores. Recabar la identidad de tomador y asegurado, los consentimientos adecuados, la aceptación de las cláusulas de protección de datos, la información de perfilado de riesgo etc. es una ardua tarea en la que el margen de error es todavía muy alto, por lo que una tecnología que da certeza en cuanto a la información y la identidad va a ser clave en este momento de la relación entre industria y cliente.
Otra aplicación clara en nuestro sector se da en la prevención y detección del fraude. La gran mayoría de los siniestros declarados son reales, pero hay quienes intentan obtener una indemnización ilícita falseando información. Esto supone un alto coste para las aseguradoras que se traslada de alguna forma a las primas de sus productos y a los trámites de gestión. Blockchain permite garantizar las transacciones que tiene registradas, predecir actividades fraudulentas y mejorar la colaboración entre compañías, evitando por ejemplo más de una reclamación por un mismo siniestro.
En el reaseguro, el flujo de información es clave en un proceso que actualmente es complejo y en el que intervienen múltiples actores sin un único modelo estandarizado. La tecnología Blockchain va a ser de utilidad al proporcionar una red simplificada y segura para el intercambio de información entre las partes, ya que esta se actualiza de manera inmediata, algo clave para la eficiencia y la seguridad de la actividad reaseguradora.
¿Cuándo comenzaremos a percibir en el sector las ventajas de Blockchain? Parece evidente que estamos en una fase temprana del desarrollo de esta tecnología, pero algunos estudios apuntan a que en el año 2027, aproximadamente el 10% de la economía mundial estará directamente relacionada con ella. Las aseguradoras tenemos que apostar por innovar en tecnología, procesos y productos basados en Blockchain, en colaboración con Startups, reaseguradoras y mediadores, consiguiendo beneficios para el asegurado basados en la comodidad, la rapidez y el ahorro, aportando valor en elementos más visibles para el cliente y evolucionando nuestro modelo de negocio.
Javier Contin, director de Innovación en SOS Seguros y Reaseguros S.A.
www.pymeseguros.com