Iván Blanco, UW Manager Construction & Energy de AXA XL Iberia
Los fondos europeos de Next Generation significarán una mayor inversión en obra pública que redundará en la necesidad de proveer a esas obras de los seguros necesarios para su desarrollo: seguro de proyectos, Responsabilidad Civil, Responsabilidad Civil Profesional, Responsabilidad Medioambiental, Transporte de bienes, seguros de Accidentes, Caución… “Es sin duda un aliciente para el sector de la Construcción”, afirma Iván Blanco, UW Manager Construction & Energy de AXA XL Iberia. Además, considera realmente motivador para un suscriptor tener que abordar nuevas realidades (como la impresión en 3D o la metodología BIM) y nuevos riesgos.
ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 106
¿Cómo ha influido el Covid en los seguros ligados a la construcción?
El Covid ha supuesto una paralización en las obras y eso ha obligado a establecer condiciones especiales de paralización y ha puesto de relieve la importancia de tener preacordados términos y condiciones para estas circunstancias de paralización de obra.
¿Qué espera que ocurrirá con la llegada de los fondos europeos Next Generation en el ramo de Construcción y, por ende, en los seguros ligados a él?
En el marco de la iniciativa Next Generation EU, los fondos europeos significarán una mayor inversión en obra pública que redundará en la necesidad de proveer a dichas obras de los seguros necesarios para su desarrollo: seguro de proyectos, Responsabilidad Civil, Responsabilidad Civil Profesional, Responsabilidad Medioambiental, Transporte de bienes, seguros de Accidentes, Caución… Es sin duda un aliciente para el sector de la construcción.
¿Cree que la inversión en infraestructuras contribuirá al despegue del ramo de Construcción?
Es difícil valorar si la inversión en infraestructuras será suficiente para un verdadero despegue del ramo de Construcción. Será muy difícil volver a los volúmenes de primas que se manejaron en el pasado porque hace años se produjo un “boom inmobiliario”, que redundó en la necesidad de asegurar infinidad de edificaciones que seguramente no volvamos a ver. En cualquier caso, parece razonable que no se vuelva a estos niveles, sino que se produzca un crecimiento más paulatino y sostenible.
¿Se auguran buenas perspectivas para el ramo de Construcción en el futuro próximo?
Hay que ser optimistas ya que estamos viendo una clara corrección en la suscripción en general y, en particular, del seguro de proyectos. Aunque todavía hay necesidad de seguir avanzando en esta dirección, creo que estamos alcanzando niveles adecuados. Nuestro propósito es trabajar por el progreso, para proteger lo que importa y quizás haya cierta incertidumbre en este sector por resolver, teniendo en cuenta que en los últimos años la severidad de los riesgos de la naturaleza está creciendo y que el nivel de reclamación es mucho mayor a día de hoy.
El mercado Decenal tiene sus vaivenes y se ve a las aseguradoras entrar y salir de este mercado. ¿Cómo se está comportando ahora?
El volumen de negocio disponible podría reducirse, pero la capacidad disponible seguirá siendo muy grande, esto no ayudará a reconducir los términos y condiciones que se están aplicando en la actualidad. El nivel de tasas que se manejan también ha caído drásticamente hasta niveles que no parecen justificar la exposición que se asume. Por tanto, es probable que sigamos viendo empresas que entran buscando la rentabilidad del ramo, y empresas que salen por insuficiencia de primas. Al fin y al cabo, y dada la naturaleza a largo plazo de los riesgos decenales, los clientes y los corredores deben trabajar con aseguradoras que tengan conocimientos especializados y que estén comprometidas con ese mercado.
¿Se puede decir que los seguros ligados a la Construcción son flexibles y se ajustan a las necesidades de cada cliente?
Los avances en la tecnología y, en particular, en la tecnología de la información nos ayudan a dar respuestas adaptadas a los clientes. Existen herramientas de seguimiento y control de proyectos como la metodología BIM (Building Information Modeling) que permite minimizar los riesgos de los proyectos desde su fase más temprana de diseño hasta la operación de los bienes construidos y que pone en contacto real e inmediato a todos los intervinientes en las obras. En el futuro, es probable que la aseguradora y sus equipos de ingeniería se conviertan en uno de estos actores, conectados a la propia obra a través de la tecnología BIM, las necesidades de los clientes se evaluarían mucho más de cerca. En AXA XL estamos probando este tipo de ecosistemas y, hasta ahora, hemos visto resultados realmente positivos.
¿Cree que la rehabilitación es la reina de los nuevos nichos de negocio?
Sí, considero que la rehabilitación va a estar cada día más presente en el mundo de la construcción y, consecuentemente, en los seguros de proyectos. Ahora bien, hemos de ser muy conscientes de que el riesgo de una obra de rehabilitación es sensiblemente mayor que el de una obra nueva. La propia obsolescencia de los bienes que van a ser rehabilitados y la mayor complejidad en la fase de diseño pueden conllevar siniestros de cierta envergadura en los seguros de Construcción, Responsabilidad Civil, Responsabilidad Civil Profesional y Accidentes.
He oído que en RC Construcción algunos corredores piden más sublímites por víctima en caso de daños corporales. ¿Se está dando?
La Ley 35/2015, de 22 septiembre -EDL 2015/156576-, ha dado a luz un nuevo baremo para determinar la indemnización en caso de accidentes de tráfico, que ha modificado de forma notable y novedosa el baremo existente con anterioridad. Esto ha arrastrado al resto de seguros y ha supuesto un claro incremento en los sublímites por víctima ante las previsibles mayores reclamaciones esperadas. Cuando antiguamente era habitual ver límites de 150.000 euros, ahora rara vez encontramos límites inferiores a 300.000 euros.
¿Qué tal está evolucionando el seguro de Rehabilitación Trienal? ¿Sigue costando generar esa cultura de seguro en este producto?
El sector asegurador, en general, no ha sido especialmente exitoso creando una necesidad de compra de un seguro o mostrando las ventajas de tenerlo. En muchas ocasiones, se ha necesitado el carácter obligatorio que tienen algunos seguros, como el seguro Decenal para edificación residencial establecido por la Ley de Ordenación de la Edificación, para que dichos seguros evolucionen. La no obligatoriedad de contratación del seguro de habitabilidad trienal está lastrando su contratación.
¿Cómo se delimitan las responsabilidades de los intervinientes en el proceso constructivo, especialmente la responsabilidad penal?
Para determinar las responsabilidades de los intervinientes de forma más clara debería existir una mayor visibilidad de los mismos y de sus actividades en las obras. Además, contractualmente se debería trabajar para fijar las responsabilidades de unos y otros de forma que evitara las habituales discusiones que hoy encontramos en nuestro día a día. La tecnología puede ayudar sin duda; el BIM, en particular, es una herramienta muy útil para determinar quién es responsable de qué, en un proyecto.
¿Cómo será el seguro aplicado a la construcción del futuro con nuevos materiales y sistemas constructivos, impresión 3D, metodología BIM (Building Information Modeling)?
Es realmente motivador para un suscriptor tener que abordar nuevas realidades y nuevos riesgos. Los nuevos materiales y sistemas constructivos requieren obligatoriamente ser sistemas suficientemente testados y su idoneidad técnica debe ser certificada por institutos u organismos reconocidos. Por otro lado, la impresión 3D es ya una realidad, pero creo que todavía desconocemos los riesgos que supone y que intuimos que puede haber. La metodología BIM y cualquier otra tecnología de la información, trae consigo un riesgo cibernético que hasta ahora no hemos percibido en la construcción tradicional. Por el contrario, estas tecnologías nos van a ayudar a minimizar de forma importante los siniestros “man-made” puesto que serán capaces de prever problemas en obra que redunden en siniestros indemnizables. Insisto en que cuanto más conectada esté la compañía de seguros a la obra a través de estas tecnologías, mejor podremos contribuir a mejorar la seguridad y los riesgos en la misma.
¿En qué medida el riesgo medioambiental está influyendo en los seguros ligados a la construcción?
La construcción no es ajena al riesgo medioambiental. Por eso, el seguro medioambiental debe estar cada día más presente en nuestras negociaciones. Actualmente, muchos proyectos con inversión privada ya están incluyendo, en sus requisitos en materia de seguros, la contratación de un seguro de Responsabilidad Medioambiental.
¿A qué retos se enfrentan los diferentes seguros ligados a la construcción en estos momentos?
Los compradores están más preocupados que antes por los riesgos naturales y el impacto en la construcción. Un ejemplo reciente ha sido Filomena que, aunque no generó daños importantes en las obras, las ha tenido paralizadas durante un tiempo considerable, por lo que algunos asegurados se han planteado la necesidad de valorar alguna cobertura a través de los seguros paramétricos, que AXA XL ofrece en colaboración con AXA Climate.
¿Qué importancia tiene el ramo de Construcción en el total del negocio de AXA XL?
En España, por ejemplo, en el año 2020 contribuimos en algo más del 10% a los ingresos en primas de la compañía. Lo más relevante no es lo que contribuye el ramo de Construcción a la compañía sino lo que contribuye el sector de la Construcción a la misma. Hemos de tener en cuenta que este sector no sólo requiere el tradicional seguro de Todo Riesgo Construcción, es un gran consumidor de otros muchos ramos (Responsabilidad Civil, Responsabilidad Civil Profesional, Medioambiente, Transportes, Accidentes, incluso riesgo político). Esta cuestión demuestra la importancia de que las compañías de seguro orienten su servicio a este sector de forma transversal y no por ramo. Así, la segmentación del negocio con unidades verticales como la que AXA XL Iberia ha puesto en marcha para el sector de la Construcción y la Energía tienen todo el sentido para nuestros propios clientes.
¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de ser una aseguradora especializada en una crisis como esta?
La principal ventaja es que proporcionamos soluciones innovadoras a medida, adaptadas a las necesidades del cliente. Hoy en día, las soluciones estándar no resuelven las necesidades de los clientes.
¿Qué importancia tienen los corredores medianos en el seguro de Construcción?
Corredores medianos suelen manejar clientes medianos. Este tipo de clientes tienen un perfil muy interesante para AXA XL pues suelen buscar compañías que les puedan ofrecer soluciones integrales para todas sus necesidades y, en la actualidad, tenemos un abanico de seguros innovadores y flexibles que abarcan prácticamente la totalidad de sus necesidades para afrontar sus obras.
¿A qué retos se enfrentan los corredores en la comercialización de los seguros de este ramo?
El mayor reto es la especialización. Se trata de un seguro muy técnico que requiere de conocimientos técnicos y esto obliga al broker a dotarse de un equipo con formación técnica suficiente para mantener conversaciones con los especialistas del asegurado que permiten un mejor entendimiento del riesgo.
Los corredores, el principal valor de acceso al negocio
En AXA XL prácticamente todo el negocio llega a través de corredores. “Ellos son nuestro principal valor en el acceso al negocio”, indica Iván Blanco, UW Manager Construction & Energy de esta aseguradora en Iberia. Por eso, siempre han apostado por la formación continua y “hemos ofrecido nuestra colaboración en la formación a terceros, aportando nuestra experiencia para que, compartiéndola con nuestros brokers, sirva de formación para ellos, especialmente a los corredores más jóvenes, que se han incorporado a este mercado en los últimos años”.
Además, los corredores tienen su “total disponibilidad para trabajar de la mano en cada riesgo e incluso para mantener contacto directo con los asegurados para construir entre todos la mejor solución aseguradora. Se trata de ser un equipo y aunar esfuerzos para dar la mejor respuesta”.
Blanco señala que los corredores que trabajan con ellos precisan “compartir un nivel amplio y detallado de información de los riesgos y un trabajo, por su parte, previo para filtrar dicha información, para que puedan compartirla con nosotros de forma profesional. Indudablemente, un riesgo bien presentado es siempre mejor acogido por un suscriptor que un riesgo en el que la mediación se limita a hacer trasvase de documentación, sin invertir más tiempo en el riesgo”.
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