Julio Fernández García ha presentado el nuevo simulador de Planificación a la Protección y Jubilación durante la celebración de un seminario, en el que han estado presentes grandes expertos del ámbito financiero. Este simulador permitirá adaptarse al nuevo perfil de cliente, más exigente e inconformista, creando una nueva cultura económica en la que se promueva una gestión más inteligente en relación con la planificación del ahorro e inversión.
Itziar Pernía, secretaria de la Junta Directiva de Apromes y presentadora del acto, fue dando paso a todos los participantes en el evento.
La apertura corrió a cargo de Ángel Martínez-Aldama, presidente de Inverco, dejando patente que la situación que vive España es de emergencia por haber paralizado la reforma de 2013. Explicó la situación actual por la que atraviesan las pensiones y que el Fondo Monetario Internacional (FMI) nos ha alertado de dos cosas: la demora en la entrada en vigor del factor de sostenibilidad y el aumento de la subida de las pensiones que va a suponer unos 45.000 millones de euros. Mártinez-Aldama señaló que “España tiene el nivel de sostenibilidad del sistema de pensiones más bajo, solo superior a Italia y Autralia”.
En su opinión nuestro país debe fijarse en experiencias positivas, como el caso de Reino Unido, donde se ha establecido por ley un mecanismo semiobligatorio para el trabajador en relación con los planes de empresa. Allí no es obligatorio cotizar por una pensión privada pero la empresa se compromete a aportar en ella si el trabajador también lo hace. Ya hay 20 millones de trabajadores con esta doble pensión en Reino Unido. En el caso de Holanda y Suecia, es obligatoria la cotización a un sistema privado de pensiones.
Sobre la necesidad de informar sobre la pensión estimada, el presidente de Inverco dijo que es algo necesario y que en la Unión Europea hay 10 países que ya lo están haciendo.
Por último, comentó que la directiva IORP 2 (que se va a trasponer en España en 2019) va a obligar a la creación de Planes de Pensiones de Empleo pero esa medida solo influirá a 1,3 millones de beneficiarios.
A continuación Sergio Míguez, Chief Economiest de EFPA España, comentó la importancia de informar e influir a los clientes para que se enfrenten al tema de las pensiones. Puso el acento en la gravedad de la situación porque el sistema de pensiones de reparto está basado en unos parámetros de hace 30 años. Según datos de la OCDE, los planes de pensiones privados apenas suponen un 10% en nuestro país, “lo que refleja la necesidad de implementar programas de educación financiera entre la sociedad para significar la importancia del ahorro a largo plazo".
Javier Santacruz, doctor en Economía y profesor de finanzas, ha presentado sus conclusiones sobre el estudio de longevidad y cómo afecta a nuestro sistema de pensiones. En su opinión, la renta disponible de la población activa se ha desplomado en la última década, mientras que la de los jubilados ha subido considerablemente.
Para Javier Santacruz “la longevidad es uno de los mayores retos que se plantean para las próximas décadas. Sobre todo la importancia que tiene en el consumo, ahorro y en la inversión y gestión de carteras. En 2050 habrá 2.000 millones de mayores de 60 años en el mundo”. Por ejemplo en España hay un mayor consumo de bienes duraderos relacionados con el alargamiento de la vida.
En opinión de Santacruz, en España tenemos “una cultura del consumo más extendida que la cultura del ahorro” y eso es un problema. Se hace un enorme sobre esfuerzo financiero para la compra de la vivienda. Más del 60% de las familias a lo largo de su vida gastan más de lo que ingresan porque viven siempre del crédito.
Esta tendencia solo puede frenarse “a través de la mayor concienciación de los españoles respecto a su futuro y desarrollando un marco fiscal que incentive el ahorro, evitando modificaciones cortoplacistas que dañan cualquier iniciativa sobre planificación financiera”.
Posteriormente, Ángel de la Fuente, director de Fedea, subrayó la “incertidumbre que hay con respecto al futuro”. La jubilación de la generación baby boom, significará el momento definitivo, ya que se incrementará tanto el gasto en pensiones que será complicado mantenerlas si no se toca la deuda y el déficit.
Tras estas intervenciones se celebró una mesa redonda donde se deliberó sobre la Proyección del Sistema Público de Pensiones y la necesidad de complementar la pensión, moderado por José Antonio Herce, en la que intervinieron Joaquín Herrero , presidente de Merchbanc; Álvaro Ramírez , Sales Executive de JP Morgan Asset Management; Luis Vadillo , director de Instituto BBVA Pensiones; y Julio Fernández, consultor de Previsión Social.
Además, José Antonio Herce y Ángel Bonet , Chief Sales & Marketing Officer en Minsait estuvieron debatiendo sobre si los robots nos quitaran puestos de trabajo o si pagaran ellos las pensiones.
Tras el coffe break, Julio Fernández explicó su metodología para llevar a cabo una perfecta planificación a la jubilación. Presentó el nuevo simulador de Planificación a la Protección y Jubilación, el cual proyectará soluciones integrales a todo lo relacionado con las pensiones. Fernández apunto: “El simulador permitirá adaptarse al nuevo perfil de cliente, más exigente e inconformista, creando una nueva cultura económica en la que se promueva una gestión más inteligente en relación con la planificación del ahorro e inversión”.
Los usuarios del simulador dispondrán de la herramienta necesaria para poder generar un ahorro a lo largo de todo su ciclo de vida financiero, comenzando por el análisis pormenorizado de los gastos fijos mensuales con el fin de poder fijar una cantidad asumible que podamos destinar al ahorro.
Explicó que un proceso adecuado para llevar a cabo una correcta planificación a la jubilación consta de 5 fases perfectamente definidas, puntualizado que: “El simulador nos acompañará durante todo el ciclo de vida, siendo totalmente innovador ya que trabaja el corto, medio y largo plazo, generado un plan de previsión personal proyectado hasta la esperanza de vida trabajando activamente la etapa de des acumulación o beneficiario y, por lo tanto, nivelando la esperanza de vida financiera a la longevidad”.
“La planificación a la jubilación asegura la independencia financiera y el estilo de vida requerido una vez llegada la edad de retiro, cuyo fin es proteger a las personas contra el riesgo de sobrevivir a sus recursos financieros. Está dentro de cualquier planificación financiera, cuya función es compatibilizar los objetivos personales y financieros de cada individuo, fruto de sus exclusivas necesidades y expectativas, con la situación patrimonial en el presente y su potencial proyección futura”, ha apuntado Julio Fernández.
Smart Discovery es el partner tecnológico encargado del desarrollo del simulador. Se trata de una startup con experiencia en el mundo de los simuladores, creando anteriormente diferentes soluciones para el sector asegurador y siendo seleccionada por Munich Re, en el año 2017, entre 450 empresas de España y Latinoamérica.
“Los simuladores que desarrollamos son soluciones para favorecer el trabajo de las redes comerciales”, ha comentado Victor Vaggione, cofundador de Smart Discovery. “Nuestros simuladores tienen un objetivo claro: desarrollar la necesidad de los clientes”.
Fernández señala un proceso adecuado para llevar a cabo una correcta planificación a la jubilación consta de cinco fases perfectamente definidas. Es un proceso altamente complicado, ya no solo por la multitud de parámetros que requiere el mismo sino, también, porque es necesario finalizar con éxito todas y cada una de las fases.
Resalta que Smart Discovery ha interiorizado, desde un primer momento, cómo adaptar esas cinco fases a un entorno mucho más amigable, ágil y sencillo, dando una solución integral basada en un principio de absoluta objetividad mediante el enfrentamiento del perfil con el horizonte.
“Hemos tenido la capacidad de desarrollar una herramienta que nos acompañará durante todo el ciclo de vida, siendo totalmente innovadora ya que trabaja el corto, medio y el largo plazo, generando un plan de previsión personal proyectado a la esperanza de vida. Ha llegado la solución tecnológica y digital, tanto para el sector financiero como para el sector asegurador, revolucionando el mundo de las insurtech y de las fintech, en todo lo relacionado con planificación, previsión social y/o pensiones”, ha enfatizado Fernández .
“Este acuerdo nos permite programar una nueva versión poniendo el acento en la planificación de la jubilación. Mediante gráficos y datos proyectamos la situación de los clientes mostrando las necesidades reales de cobertura”, ha destacado Vaggione.
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