La economía es imprevisible, sobre todo, para las pymes que tienen menor músculo financiero. A la situación generada por la pandemia, ahora se une la guerra en Ucrania, que sin duda traerá aparejado nuevos impactos económicos, todavía difíciles de cuantificar, pero que, sin duda, serán muy importantes. En el ámbito asegurador, a eso hay que añadir el aumento de la siniestralidad, sobre todo, por el impacto de los eventos meteorológicos. Jesús Marcos de la Fuente, director del Área Técnica de Patrimoniales de Reale Seguros, cree que “los fenómenos meteorológicos extraordinarios ya no son tan extraordinarios por su repetición en el tiempo y, por tanto, necesitan nuevos modelos de mitigación dentro de la industria aseguradora. Y en este sentido, el CCS es un actor fundamental para nosotros”.
ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 113
¿Cómo se comportó el seguro de Multirriesgos Pyme el año pasado?
Creo que a pesar del impacto sufrido por la crisis sanitaria y también por la económica en la que nos hayamos inmersos, el seguro de Multirriesgo Pyme tuvo, el pasado año, un buen comportamiento que se ha traducido en un crecimiento que considero positivo para el sector.
En las Jornadas de Perspectivas de ICEA se dijo que en Multirriesgos los 10 primeros grupos aseguradores detentan el 77,9% del negocio y que el número de entidades que opera en Multirriesgos se ha reducido un 15,5%. ¿Qué efecto tiene esta gran concentración en el ramo?
Es verdad que las cifras arrojan ese porcentaje cercano al 78% de cuota. Pero a pesar de ello, todavía hay muchos actores importantes en el mercado asegurador y creo que debemos pensar que no hay peligro para la competencia.
En cuanto a la siniestralidad, se ha producido un crecimiento, sobre todo, por el impacto de los eventos meteorológicos. ¿En qué medida cree que es necesario ajustar el papel del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) a esta nueva realidad?
Si miramos a nuestros países de alrededor, podemos descubrir que una figura como la del Consorcio de Compensación de Seguros siempre ha sido un elemento muy importante para la industria aseguradora española. De la misma manera en la que las necesidades de los clientes han ido cambiando a lo largo de los años, desde la industria aseguradora se han adaptado a esos cambios. En la actualidad, creo que los fenómenos meteorológicos extraordinarios ya no son tan extraordinarios por su repetición en el tiempo, y por tanto necesitan nuevos modelos de mitigación dentro de la industria aseguradora. Y, en este sentido, el CCS es un actor fundamental para nosotros.
¿Cómo se podría mejorar la siniestralidad del ramo?
Debemos entender la doble función aseguradora: por un lado, la concienciación y apoyo por parte de las compañías aseguradoras para mejorar la prevención del posible siniestro y, por otro lado, la mitigación del impacto y su indemnización. Todas las mejoras vendrán si trabajamos en ambas vías para ofrecer los mejores productos a nuestros clientes, tanto en servicios ofertados como en primas.
¿Cómo cree que se comportará el seguro de Multirriesgos pyme en 2022?
Creo que el comportamiento será muy similar a 2021. Tanto en crecimiento, como en siniestralidad. Ahora bien, la actualidad nos viene demostrando, cada año, que es complicado realizar vaticinios, ya que, por ejemplo, cuando pensábamos que íbamos a salir de una crisis económica provocada por la situación sanitaria, nos hemos metido en una situación muy compleja con la guerra en Ucrania, que sin duda traerá aparejado nuevos impactos económicos todavía difíciles de cuantificar, aunque por la velocidad que están tomando los acontecimientos y su impacto en la economía sin duda serán muy importantes.
¿Se han endurecido las renovaciones?
En toda la industria aseguradora aplicamos modelos de renovación que dependen del cliente y la situación, por lo que no creo que debamos generalizar afirmando que se han endurecido las renovaciones. Tal vez, sectores de actividad concretos sí que están viendo como sus renovaciones son más duras que en años anteriores, quizás porque arrastran unas condiciones que no les correspondían y no son adecuadas al ciclo de mercado actual.
Algún corredor me ha dicho que las aseguradoras de Multirriesgos prestan cada vez más atención a las variables ‘financieras’ del riesgo, es decir, a cómo las empresas en pérdidas influyen en la frecuencia siniestral y los siniestros relacionados con el fraude. ¿Qué opina al respecto?
En la industria aseguradora, intentamos contemplar todas las variables que sean capaces de caracterizar el riesgo. Las variables financieras son unos parámetros muy ricos en información para nosotros, pero tienen que ser analizadas por personal experto en la materia, para que, junto con otras muchas variables, puedan determinar el riesgo que estamos asegurando.
¿Qué se está haciendo para mantener una buena rentabilidad en el ramo?
En Reale Seguros somos una compañía que creemos y trabajamos codo a codo con nuestra mediación y, en este caso, también aplicamos este modelo para asegurar la rentabilidad y el servicio que damos a nuestros clientes. El objetivo final es proponer mejoras y ajustes a sus pólizas de forma conjunta para que el equilibrio sea positivo para todos.
Las pymes tienen su mapa de riesgo con diferentes características cada una, ¿el futuro del seguro va por ahí?
Sin duda, porque no todas las pymes son iguales y no todas tienen las mismas necesidades de aseguramiento. El futuro sigue siendo conocer las pymes, sus necesidades, para poder ofertar la mejor propuesta aseguradora a cada una.
Hay corredores que se quejan de que la mayoría de las veces hay que recurrir a realizar varias pólizas diferentes porque las coberturas del Multirriesgo están limitadas, sobre todo, en responsabilidad civil. ¿Qué opina al respecto?
La realidad en Europa es que resulta bastante común trabajar siempre la RC en una póliza independiente. En España, por el contrario, hemos tenido siempre una RC limitada dentro del Multirriesgo para el sector pyme. Pero, ahora bien, cuando se necesitan capitales más elevados es necesario sacarlo fuera a póliza independiente. Y creo que además es normal. Las estructuras de reaseguro de un Multirriesgo y una RC suelen ser diferente.
¿De qué modo se están mejorando los seguros Multirriesgo para pymes?
En Reale Seguros siempre estamos escuchando la voz de las necesidades de nuestros clientes y mediadores. Las mejoras que introducimos en nuestros seguros Multirriesgo vienen de ese proceso de escucha y van dirigidas no solo a las coberturas, sino también al proceso de suscripción, en la redacción de nuestras pólizas, y en un aspecto que comentaba anteriormente y que me parece importante como es la prevención que ayudamos a hacer a las pymes.
Los corredores dicen que no se encuentra seguros para algunos sectores, como el sector del reciclaje, papel y cartón, algodoneras, etc. ¿Qué está pasando?
Está pasando que esos sectores son difíciles, porque a lo largo de los últimos años han contado con resultados malos. Por eso, es normal que sea complicado encontrar respuesta. Pero, ahora bien, el sector siempre ha trabajado sobre el cliente concreto. Si un cliente, de cualquiera de los sectores, tiene sus riesgos en unas condiciones óptimas, siempre podrá encontrar una respuesta a sus demandas.
¿A qué retos se enfrenta la modalidad de Multirriesgos Pyme?
Los principales retos que se van a encontrar nuestras pymes van a ser la crisis económica, fenómenos de la naturaleza y la ciberseguridad.
¿Qué es lo que más valora la pyme en este tipo de seguros?
Creemos que hay dos aspectos que las pymes valoran notablemente y por las que nosotros estamos apostando: la claridad y amplitud de coberturas para las pymes, así como un asesoramiento experto por parte del mediador.
Estamos en un mundo cambiante. ¿Por dónde va la demanda de las pymes?
Creemos que están exigiendo, cada vez más, un asesoramiento experto a nivel de gerencia de sus riesgos. Por eso, la respuesta de nuestra compañía es estar ahí, junto con nuestra mediación, para ayudarles no solo a entender sino también a valorar correctamente las necesidades aseguradoras que puedan tener.
¿Cree que los ciberriesgos se terminarán cubriendo en las pólizas Multirriesgos Pyme?
Creo que van a ser una cobertura aparte en póliza independiente, ya que, como se ha comprobado en los últimos años, tiene entidad suficiente para tener que hacer un análisis independiente de riesgo ciber y cubrirse por una póliza específica.
¿Para cuándo se utilizará el internet de las cosas en el seguro de Multirriesgos pymes? ¿Cómo se integrarán en las pólizas?
Precisamente, estamos en el proceso de investigación de este aspecto. Y viendo la aceptación del IOT en las pymes, creo que todavía le queda un tiempo. Para cuando llegue, podremos ayudar a las pymes muchísimo en la prevención del riesgo y aminorar los posibles efectos de los siniestros.
¿En qué consiste el modelo de negocio de Reale en la modalidad de Multirriesgos Pyme?
En Reale Seguros, la filosofía de la compañía es el crecimiento rentable. Por eso, no existe un modelo diferenciado para cada modalidad de seguro. Al igual que en el resto, en Multirriesgo Pyme, el modelo no cambia y el objetivo es crecer de una forma rentable.
¿Están pensando en sacar algún nuevo seguro para Multirriesgo Pyme?
Nuestra oferta actual de Multirriesgo pyme sufre continuamente adaptaciones a las necesidades del cliente, por lo que estamos actualizados en ese sentido.
Desde Reale Seguros se ha dicho muy a menudo que quiere ser la compañía de referencia de la mediación en nuestro país. Para ello, cuenta con un modelo territorial descentralizado que se acerca a las necesidades de sus colaboradores y del cliente final. Su director del área técnica de Patrimoniales, Jesús Marcos de la Fuente, afirma que “a los corredores les ofrecemos nuestra profesionalidad y cercanía, en el terreno relacional, y además un portfolio de productos muy competitivos tanto en primas como en coberturas. Como lo demuestran los hechos, en Reale Seguros establecemos relaciones a largo plazo con nuestra mediación, y ponemos a su disposición a lo mejores profesionales y eso nos lo agradecen mucho”.
En la actualidad, la modalidad de Multirriesgo Industrial es el tercer ramo en primas de la compañía, por detrás de Auto y Hogar. “Eso refleja el enorme interés e impulso que tiene Reale Seguros en la industria española”, sentencia De la Fuente.
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