En España existe una baja percepción de necesidad de protección legal

Adolfo Masagué, director comercial de DAS España

El seguro de Defensa Jurídica en España aún no es muy conocido. Debido, en parte, a la baja percepción de necesidad de protección legal que existe. Sin embargo, desde DAS Seguros se constata que cada año existe un mayor índice de contratación. El seguro de Defensa Jurídica está en continuo cambio en función de las necesidades de los clientes, personalizando cada vez más la oferta y adaptándose a los cambios legislativos que se vayan produciendo. Desde DAS Seguros se espera, cuando la DGSFP apruebe su entrada en el Grupo Mutua Propietarios, continuar creciendo en el mercado como especialistas, ofreciendo soluciones que den respuesta a necesidades reales, tanto de clientes como de colaboradores, y seguir desarrollando su labor con la máxima calidad.

ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 117

Uno de los hechos más relevantes que nos ha traído la pandemia en el sector seguros es una mayor incertidumbre jurídica ¿Cómo valora la situación por la que está atravesando el ramo?

Como se suele decir, es en los momentos inciertos cuando aparecen nuevas oportunidades.  El sector del seguro ha sido capaz de continuar con su actividad, transformarse y crecer a pesar de la pandemia. Nuestros resultados de 2021 e inicio de 2022 así lo avalan. Nuestro último trimestre ha sido el mejor en los últimos diez años de la compañía, con un crecimiento cercano al 10% y nuestro servicio de asistencia jurídica a corporates y aseguradoras alcanzó en mayo ventas por valor de 400.000 euros, quedándonos muy cerca de doblar la cifra obtenida en el mismo periodo en 2021.

En mi opinión, estos resultados, junto con nuestro posicionamiento en el mercado como innovadores y expertos en protección jurídica e impago de alquiler, nos permitirán –una vez aprobada la operación de venta por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)– seguir creciendo en el mercado como especialistas dentro del Grupo Mutua Propietarios, ofreciendo soluciones que den respuesta a necesidades reales, tanto de clientes como de colaboradores, y desarrollando nuestra labor con la máxima calidad.

El ramo de Defensa Jurídica lleva unos años de expansión porque se partía de una penetración muy baja. ¿Esta expansión se debe a que el público en general ya está valorando todo lo que le aporta este producto?

La finalidad de las pólizas de Defensa Jurídica es salvaguardar el interés del cliente ante cualquier problema legal que pueda tener. Es cierto que partimos de niveles bajos de penetración con aún un gran desconocimiento por parte de la sociedad de este tipo de seguros. Prueba de ello es el resultado de nuestro estudio sobre las necesidades legales de pymes y autónomos, donde concluimos que siete de cada diez desconocen este tipo de seguros. Sin embargo, la necesidad creciente de estar asegurados jurídicamente ante cualquier incidencia que pueda producirse, y más en el contexto actual, va a suponer un crecimiento exponencial en los próximos años. Para ello, las compañías especialistas debemos continuar adaptando nuestras soluciones a las necesidades cambiantes, además de seguir apoyando mediante la formación al canal mediador, profesional clave en la expansión de este tipo de seguro.

¿Cómo se está comportando la siniestralidad en la situación que estamos viviendo de inflación y posibles impagos?

En DAS Seguros no hemos sufrido este impacto de forma muy significativa, pero nuestro constante análisis y monitoreo del mercado nos ha permitido desarrollar diferentes productos para ayudar a segmentos que no lo están pasando tan bien, como es el caso de pymes y autónomos, uno de los segmentos más expuestos y vulnerables ante esta situación derivada de la inflación y los impagos. Nuestra compañía les ofrece productos como ‘DAS Abogado de Negocio’, entre otros, que pone a disposición un equipo experto de abogados para asesorarle desde el primer día, velar por los intereses de su empresa ante terceros y resolver sus posibles conflictos legales.

¿Cómo prevé que se comportará el ramo de Defensa Jurídica este año? ¿Qué potencial de crecimiento tiene en un futuro próximo?

Contratar una póliza de Defensa Jurídica facilita mucho las cosas a la hora de reclamar o defenderse ante posibles eventualidades, de las que nadie es ajeno. Por ello, creo que debemos aplicar más la pedagogía y mostrar los muchos beneficios que estos seguros aportan y el impacto positivo que tienen en el día a día de la gente, más en un contexto de incertidumbre como el actual. Por tanto, se prevé que el ramo continue creciendo en este ejercicio al mismo ritmo que lo ha hecho en los últimos años. Si bien, en el caso de DAS confiamos alcanzar un crecimiento de dos dígitos.

¿Cree que es necesario ampliar el seguro con servicios colaterales para hacer más tangible el producto?

El objetivo principal del seguro es prevenir riesgos. El ofrecer servicios colaterales dentro de las pólizas se debe hacer siempre que no genere confusión y se haga de forma clara para velar por los intereses del contratante. Se trata de aportar valor añadido a las soluciones aseguradoras sin repercutirlo en el precio a los clientes. Sin embargo, no se trata de añadir servicios sin más; en DAS Seguros creemos en la utilidad de estos servicios y los incluimos en nuestras soluciones con el fin de complementar nuestra propuesta de valor allí donde se necesita.

¿Se puede decir que la protección de pagos es un potencial de negocio para la Defensa Jurídica?

Entendiendo que la protección de pagos despierta cierto interés en el mercado. Desde nuestro punto de vista, los seguros de protección jurídica ya disponen de una propuesta de valor lo suficientemente importante para su distribución y ascendente penetración en el mercado. Por tanto, la protección de pagos no se encuentra en la hoja de ruta de DAS en la actualidad en la distribución de los seguros de protección jurídica.

¿Cree que el seguro de Defensa Jurídica en particulares está cambiando más que en el colectivo de autónomos, pymes y comercios?

Nuestro producto de Defensa Jurídica está cada vez más focalizado en las pymes, un segmento que representa la mayor parte del tejido empresarial español y que, además, entiende los riesgos jurídicos y burocráticos que se derivan de su actividad diaria. En este contexto de incertidumbre continua, el seguro de protección jurídica que ofrecemos representa una solución importante para cubrir los servicios de defensa legal gracias a las múltiples coberturas ofrecidas. En el caso de particulares, éstos no poseen una percepción de riesgo o desprotección tan acuciada como sí lo tiene el segmento empresarial. Esto nos lleva a aportar soluciones innovadoras y en continua evolución que cubran las necesidades cambiantes de los particulares, un ejemplo de ello es nuestro seguro de ‘Protección Legal Post Divorcio’.

Un informe reciente de DAS dice que el 60% de pymes y autónomos temen no poder cobrar las facturas. ¿Hasta qué punto está ayudando el seguro a reducirlo?

Es importante, sobre todo para los autónomos y pymes, asegurarse el cobro de las facturas. Pues, en caso contrario, se pone en riesgo la continuidad del negocio al no poder mantener una posición solvente. Los seguros ‘DAS Abogado de Negocio’ y ‘DAS Factura Asegurada’ aportan tranquilidad al autónomo y pymes al garantizar la reclamación del cobro de sus facturas impagadas, tanto por la vía amistosa como judicial. Contar con un servicio como este, hace que los empresarios puedan dedicar su tiempo y recursos a otras problemáticas de su día a día, dejando que un equipo de expertos se hagan cargo de la reclamación de sus facturas.

Las viviendas desocupadas están siendo una preocupación para sus dueños ¿Qué servicios se ofrece para ellas?

En DAS contamos con un seguro de ocupación ilegal de la vivienda desocupada, como puede ser una segunda residencia o una vivienda a la espera de ser alquilada, que permite poder recuperarla en el menor tiempo posible con el respaldo legal necesario y que cubre todos los gastos jurídicos derivados del proceso. El principal objetivo de este seguro anti-ocupación es defender los derechos del asegurado, ofreciéndole protección jurídica integral para llegar a un pacto de forma amistosa o a través de un procedimiento administrativo, judicial o arbitral.

Si hablamos de ocupación de la vivienda por parte de un inquilino que deja de pagar las rentas, el seguro de ‘Impago de Alquiler’ cobra especial relevancia, pues un equipo de expertos se encarga de llevar a cabo las acciones legales oportunas hasta la recuperación del mismo, además de garantizar que se perciban las rentas que se dejaron de pagar.

¿Qué opina sobre el hecho de que se haya sacado al mercado un seguro de Defensa Jurídica que ofrece protección jurídica en el ámbito digital además de servicios preventivos de ciberseguridad? ¿Cree que va por ahí el futuro?

No sólo el futuro. El presente ya es totalmente digital. Nuestro día a día está inmerso en el mundo online, vivimos conectados las 24 horas y, aunque nos hace la vida más fácil en muchísimos aspectos, también conlleva infinidad de riesgos, desde suplantación de identidad, estafas en compras online, uso fraudulento de tus datos personales, etc. Estos riesgos son aún mayores si hablamos del segmento empresarial, ya que son los más expuestos y vulnerables. De hecho, un reciente estudio visibilizaba que nueve de cada diez españoles reconocen que necesitan formarse en materia de ciberseguridad. Es por ello que es importante ofrecer protección jurídica ante este aumento de ciberataques y la complejidad legal de todo lo que incumbe a Internet. Las pólizas que ofrecemos en DAS Seguros se centran en ofrecer prestaciones ajustadas a las necesidades que surgen en la vida cotidiana dentro del ámbito digital, para tutelar los derechos del asegurado, además de velar por la seguridad, identidad digital o luchar y prevenir el ciberacoso, entre otros.

Garantizar la seguridad y privacidad es una tarea fundamental para asegurar el correcto desarrollo del negocio, trasladando confianza a los stakeholders, clientes y usuarios. Conscientes de ello, desde DAS Seguros hemos apostado fuertemente por la innovación de procesos y hemos implementado con éxito tecnologías punteras que han permitido alcanzar estos estándares de calidad y eficiencia, reconocidos ahora por la ISO 27001.

El Consejo General recuerda que los asegurados con póliza de Defensa Jurídica deberán tener garantizado el derecho a la libre elección de abogado para la protección y reclamación de sus intereses. Así lo confirman sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. ¿Cómo valora esta advertencia?

Es cierto que el Consejo General recuerda que los asegurados con póliza de Defensa Jurídica deberán tener garantizado el derecho a la libre elección de abogado para reclamar sus intereses. Es una normativa de obligado cumplimiento y, por tanto, un derecho que asiste a los asegurados de elegir libremente al abogado y procurador para que los represente y defienda en el procedimiento que sea, en su legítimo derecho a defender sus intereses. Desde DAS apoyamos esta medida y así se lo hacemos saber a nuestros clientes, además de poder encontrarlo en todas nuestras pólizas. El único objeto de debate que surge de ésta es la limitación que supone la libre elección de abogado de acuerdo a los límites establecidos por las diferentes aseguradoras en sus coberturas.

En el caso de DAS, nuestros seguros siempre han contemplado la libre elección de abogado con unos capitales por encima de la media del mercado. Si bien siendo conscientes que es una cuestión sensible tanto para los clientes como para los mediadores de seguros, en los últimos tiempos hemos ido incrementando los capitales y en la actualidad disponemos de productos que ya contemplan hasta 6.000 euros por siniestro. Capital que aplica únicamente a los honorarios del profesional, es decir, otros gastos como procuradores, peritos, etc. no se contabilizan dentro de esta cantidad y poseen otros límites.

En estos momentos, ¿a qué retos se enfrenta el seguro de Defensa Jurídica?

El seguro de Defensa Jurídica que nuestra compañía ofrece cubre un amplio espectro de siniestros: tanto administrativos, como judiciales o extrajudiciales. Por ello, los retos son mayúsculos, ya que son muchos los problemas de interpretaciones y limitaciones que existen en el caso de la cobertura de defensa jurídica. El seguro de Defensa Jurídica es muy amplio y, como comentábamos anteriormente, en España el desconocimiento de este tipo de seguros es especialmente alto, sin contar con la baja percepción de necesidad de protección legal que existe. Sin embargo, el reto de nuestra compañía es continuar adaptando nuestra oferta a cada colectivo en particular, además de adelantarnos a las necesidades cambiantes del cliente para ofrecerle la mejor cobertura y servicios.

¿Piensa que el seguro de Defensa Jurídica cambiará mucho?

El seguro de Defensa Jurídica está en continuo cambio, al mismo ritmo con el que cambian las necesidades de los clientes, personalizando cada vez más la oferta y adaptándose a los cambios legislativos que se vayan produciendo.

¿Cree que es imprescindible que los productos sean modulares? ¿Lo demandan así los corredores?

Por supuesto, es esencial que nuestros productos sean modulares y que ofrezcan diferentes alternativas, no solo en coberturas, sino también en los límites de las pólizas. En algunos casos, esta modularidad da lugar a la creación de nuevos productos como los microseguros. El canal mediador es el mayor conocedor de las necesidades de sus clientes y, por ello, desde DAS Seguros escuchamos sus demandas y trabajamos con ellos con el fin de ofrecer soluciones de calidad que sirvan para diferenciar su oferta del resto del mercado, aportando valor añadido a sus clientes.

¿DAS tiene previsto sacar algún nuevo producto de Defensa Jurídica próximamente?

Como comentaba anteriormente, en DAS Seguros nos encontramos en continuo análisis de las necesidades de la sociedad en materia de protección jurídica que nos llevan a la adaptación y creación de nuevas soluciones. En DAS estamos orgullosos de portar un ADN innovador que se ha visto reforzado en los últimos años gracias a la aplicación de nuevas metodologías de trabajo. El resultado de ello, entre otros, ha sido el reciente lanzamiento de siete nuevos productos. Entre los últimos lanzamientos encontramos una gama de microseguros dedicados a cubrir las necesidades legales de pymes y autónomos.

Entre estos microseguros, pensados como complemento de otras pólizas aseguradoras, destaca ‘DAS Protección Agropecuaria’, un seguro exclusivo para profesionales de los sectores agrícola, ganadero y pesquero, que ofrece coberturas focalizadas en la reclamación de los derechos del empresario agrícola en conflictos con clientes, proveedores y terceros; o las tres nuevas soluciones de protección jurídica que cubren la reclamación por incumplimiento de otros contratos de seguros, la responsabilidad civil subsidiaria por debajo de franquicia y la reclamación de daños en distintos supuestos.

El año pasado DAS lanzó un seguro de protección jurídica para pymes y autónomos. ¿Qué aceptación está teniendo y qué hueco está cubriendo?

No es un seguro nuevo, ya que siempre lo hemos ofrecido, pero sí es una nueva versión de éste, reenfocado para cubrir y adaptarse a las necesidades actuales de pymes y autónomos. Este seguro, ‘DAS Abogado de Negocio’, está teniendo gran aceptación ya que garantiza cubrir los riesgos jurídicos a los que se enfrentan estas empresas en la actualidad, especialmente los relacionados con los impagos y los trámites con la administración, las mayores preocupaciones de este sector, como revelamos en nuestro reciente estudio sobre pymes y autónomos.

Con independencia de la propuesta de valor de este producto, la gran novedad es la incorporación de ‘Legal Risk Scanner’, una herramienta digital que permite valorar los riesgos legales que puede tener una empresa en tan sólo cuatro minutos. Esto permite al mediador, junto con su cliente, hacer una rápida valoración del riesgo legal de la empresa y, muy importante, que el cliente perciba una necesidad real que no tenía detectada.

En DAS Seguros facilitamos la labor del mediador

“Para nosotros el canal mediador es un pilar fundamental y, por eso, contamos siempre con ellos a la hora de mejorar y crear productos y herramientas que les faciliten su labor y contribuyan al aumento de su propuesta de valor y, por ende, al crecimiento de su cartera de clientes. Llevamos años forjando una estrecha relación con los diferentes colegios de mediadores, apoyándoles en su labor y ofreciendo formación específica y de valor que les permita continuar creciendo como profesionales expertos en su sector. Desde 2017, por ejemplo, incorporamos en todos los contratos con los mediadores el compromiso de lealtad, en aras de reforzar la confianza de los mediadores y mejorar el servicio al cliente” afirma Adolfo Masagué, director comercial de DAS España.

“Son innumerables las acciones que llevamos a cabo a lo largo del año. No obstante, el máximo exponente queda recogido en nuestro ‘Programa Partners’, nacido hace más de diez años y con una nueva versión este último año, que tiene como objetivo poner en valor la labor realizada y fidelizar a aquellos mediadores que mejor representaron los valores de DAS en el ejercicio anterior. En esta última edición un total de 61 mediadores disfrutan de un plan de beneficios exclusivos y herramientas pensadas para impulsar sus negocios y explorar nuevas oportunidades”, explica Masagué.