Los mediadores contribuyen a que Madrid sea una gran plaza del Seguro

Madrid es la gran plaza del Seguro, así lo dijo Mirenchu del Valle en la jornada de Madrid Seguro organizada por el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid. Estas palabras de la presidenta de Unespa, pusieron de manifiesto la trayectoria ascendente del alcance de la región en el mapa nacional asegurador y la importancia de la mediación en que se consiga.

ARTÍCULO PUBLICADO EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 127

La importancia de la mediación dentro de la cadena de valor aseguradora quedó de manifiesto en las intervenciones de los ponentes. Del Valle señaló que la comunidad de Madrid es la gran plaza del seguro español; y “lo es, en gran medida, gracias a la labor constante de su mediación”. El seguro factura, en esta comunidad, casi 14.500 millones de euros, que se reparten así: 5.000 millones de euros en Vida, 2.450 millones de euros en Autos y otros 2.600 millones de euros en Salud.

La cifra de primas por habitante en Madrid es de 2.100 euros, lo cual “nos convierte en un mercado de dimensiones europeas”, comenta la presidenta de Unespa. En Madrid hay 2,9 millones de asegurados de Vida, 2,7 millones de Salud, 2,6 millones de asegurados de Decesos, casi 4 millones de vehículos asegurados, 3 millones de viviendas aseguradas y 185.000 comercios con seguros.

Eva María Lidón, subdirectora general de Autorizaciones, Conductas de Mercado y Distribución de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, indicó que “hoy los distribuidores están en la pomada”. Javier Barberá, presidente del Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros, reivindicó la figura del canal mediador, al que auguró una mayor relevancia de la que actualmente ya tiene. “La mediación está más viva que nunca”, dijo.

La IA nos hace más eficientes

Las aproximaciones al lema del evento, IA y seguros, reflejaron la importancia de los cambios que se avecinan en los próximos meses. Angel Colada, gerente del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, comentó que “la AI hay que utilizarla sí o sí, comete menos errores, acelera procesos y nos hace la vida muy fácil. Pero te lleva a no pensar y, por eso, es importante formarse primero y después utilizar la herramienta”.

El lema ‘Inteligencia artificial y seguro: aliados de futuro’ tiene gran sentido, explicó Mirenchu del Valle. “Estoy convencida de que la industria aseguradora tiene mucho que ganar en la aceptación e integración de la inteligencia artificial en sus procesos y, dentro de ella, la mediación puede contemplar el futuro con el mismo nivel de optimismo. De hecho, desde algunos puntos de vista, incluso, la inteligencia artificial presenta más ventajas para los mediadores que para los aseguradores propiamente dichos, dado que, en esencia, quiere decir incremento exponencial en la capacidad de conocer y procesar información. Y esa labor está en el mismo pivote de la acción del mediador”. Cree que la tecnología no va a sustituir al ser humano “va a mejorarnos, completarnos. El ser humano tiene unas capacidades enormes; pero, asistido por la tecnología, tiene la potencialidad de hacer que esas capacidades se multipliquen exponencialmente. No imagino un futuro de mediadores robóticos, sino de mediadores plenamente adaptados a las novedades tecnológicas, que usarán para hacer que el servicio y el asesoramiento, que hoy es excelente, sea brillante”.

Cosas a mejorar en la regulación de la IA

No obstante, advierte Del Valle que hay cosas, en la incipiente regulación de la inteligencia artificial en seguros, “que son mejorables. No nos gusta, por ejemplo, que el seguro, o alguno de sus componentes, pueda ser calificado como entorno de alto riesgo en el que, por lo tanto, el uso de la inteligencia artificial deba estar sujeta a autorizaciones o controles adicionales. No hay que olvidar que la aseguradora es una de las actividades de por sí más reguladas de nuestra economía, lo cual genera un plus de seguridad; y que hemos sido pioneros en la autorregulación ética del uso de la inteligencia artificial”.

El analista y experto en tecnología de la información Marc Vidal evidenció que el cambio ha llegado ya. Animó a prepararse para la evolución mientras el mundo está cambiando y se está instalando un panorama mixto: virtual y real. En su opinión, es “una suerte vivir una revolución tecnológica. Pero hay que ser flexible y gestionar bien la incertidumbre. Cuanto antes te equivoques, antes solucionarás el problema”. Lo bueno es que, “gracias a la tecnología, ahora los errores los podemos cometer casi sin coste”.

Vidal está convencido de que “la robotización no genera desempleo, sino eficiencia”. Los 4 puntos de la transformación extendida son: Cliente en el centro (“un cliente que se va por precio, vuelve por servicio. Pero uno que se va por mal servicio, nunca volverá por precio”); eficiencia de procesos (cuando convertimos todos los procesos en datos, se puede captar los procesos que nos faltan); nuevos negocios o nuevas maneras de relacionarse con el negocio; y nuevas habilidades (lo que no se pueda automatizar tendrá un valor incalculable. “Cuanto más sepamos de la maquina más podremos interpretar cómo trabaja. El robot no puede transmitir a un humano la emoción, no tiene imaginación, ni intuyen, no pueden sentir, ni soñar, ni siente placer”).

En opinión de Marc Vidal, “la creatividad tecnológica debe ser la relación entre el ser humano y la tecnología. En nuestra manos está que la tecnología sea más humana que nunca”. Por otra parte, es absurdo “regular cualquier tecnología que aún no conocemos”.

La formación es vital para usar bien la IA

Ángel Niño, concejal de Innovación y Emprendimiento del Ayuntamiento de Madrid, señaló que la IA ya nos cambió el mundo porque se ha creado una IA asequible, ahora “tenemos que formar a todos, incluso a los más pequeños, sobre lo que la IA puede hacer por nosotros”.

Entre las novedades que incumben a la mediación en esta nueva ‘revolución industrial’, como señaló la mayoría de los expertos a la IA, destacó una circular de la Dirección General de Seguros, que supondrá que todos los mediadores se relacionen con la Administración por medios electrónicos. “La IA está cambiando la forma en la que se gestionan los riesgos y los siniestros”, indicó Eva María Lidón. La subdirectora general de la DGSFP reconoció que había probado Chat GPT para realizar su intervención y expuso los resultados de la consulta para realizar la ponencia. Lidón señaló, además, que “dentro de las prioridades de supervisión hay productos de innovación tecnológica que deben supervisar”. Así como la importancia de “cómo se está dando esta formación”.

Eva María Lidón reconoció el papel imprescindible del mediador para el buen funcionamiento del mercado del seguro. Dijo que hay diferentes coberturas nuevas y todas ellas son de una gran complejidad. El mediador primero realiza el estudio de las necesidades del cliente y después busca entre lo que hay, para satisfacer esas necesidades. Derivada de esta necesidad de encontrar nuevos productos es muy importante la formación, ya que los mediadores son los encargados de explicar estos seguros tan complejos. El eje regulador tendrá el objetivo de proteger a los clientes.

Óscar Méndez, CEO de Stratio, compañía líder en soluciones de IA para empresas, presentó la ponencia ‘IA generativa, cómo obtener valor de la IA que está cambiando el mundo’. Méndez afirmó que “el contacto humano no va a desaparecer, pero la IA nos va a hacer más efectivos”.

Sobre GPT, que es la IA generativa, el CEO de Stratio dijo que “ahora las maquinas entienden los conceptos, entiende las preguntas. Eso permite que entienda y hable como una persona. Pero todavía no piensan. Cualquier asesoramiento lo puede hacer mucho mejor que cualquier persona que contrates. Tiene todo el conocimiento al alcance de la mano y cuesta menos de 30 euros al día. Pero no sustituirá al mediador, le ayudará a ser más efectivo. Es una oportunidad y no una amenaza”.

Reconocimientos

Antes del cóctel en los Jardines del Palacio de Pastrana, se concedieron los premios y reconocimientos que el Colegio de Madrid entrega anualmente. Protagonista de este año fue Joan Castells Trius que recibió el ‘Premio Azucarillos’ de manos de Elena Jiménez de Andrade, en representación de Fiatc en reconocimiento al apoyo que la compañía viene realizando a la mediación desde hace años.

El ‘Premio Madrileño Destacado del Año’ se otorgó a David Rodríguez, fundador de Pegasus, una fundación nacida en Arganda del Rey que utiliza el deporte y las terapias para eliminar la imagen negativa que la sociedad tiene de lo que es la discapacidad y demostrar, citando uno de sus eslóganes más conocidos, que “lo mío no es normal, pero lo tuyo tampoco”.

El vicepresidente del Colegio de Madrid, Ángel del Amo, presentó la primera edición del Concurso Agente Top, cuyo primer ganador fue Julián Jiménez, agente de Allianz.

Javier Barberá, presidente del Consejo General, entregó las medallas a los colegiados de Madrid que cumplen 25 años en homenaje a su trayectoria colegial. Barberá aprovechó su intervención para recordar que en el sector “cabemos todos y no hay que desprestigiar la figura del mediador, como está haciendo alguna compañía. La mediación está más preparada que nunca. Por eso, me extraña que digan que no es un canal de futuro. El cliente va a ser el que diga qué canal es el ganador”. En su opinión, “la IA no nos va sustituir, pero si no eres capaz de utilizarla te quedaras fuera de mercado. El olfato de la mediación y su contacto con el cliente hace insustituible a la mediación”.

Una de las homenajeadas de esta edición fue la presidenta del Colegio de Madrid, Elena Jiménez de Andrade, y recibió la medalla de su antecesor, José Luis Nieto, ex presidente de la citada institución.