Un reciente informe dice que el 42% de los asegurados quiere una única póliza que les cubra con independencia de su medio de transporte, tanto si conducen un coche como si utilizan un servicio de transporte compartido y precisamente ese va a ser el siguiente paso de Mapfre. Su director de desarrollo de Negocio No Vida, Rafael Suárez explica que “estamos trabajando para lanzar un seguro que proteja la movilidad de la persona, independientemente del vehículo que utilice”. Sobre el Anteproyecto de Ley por el que se modifica el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, entre otras cosas, valora que introduzca una serie de cambios que agilicen el procedimiento de pago y acuerdos rápidos para las víctimas de accidentes de tráfico.
ENTREVISTA PUBLICADA EN LA REVISTA PYMESEGUROS Nº 125
El seguro del Automóvil creció en 2022. ¿Cómo valora este hecho?
El crecimiento del seguro de Automóviles siempre es una buena noticia, especialmente en un momento como el actual, en el que el sector de la automoción atraviesa tantas dificultades, porque da una cierta idea de recuperación de esta industria. Desde las compañías seguiremos poniendo todo lo que esté en nuestra mano para que los datos continúen experimentando esa tendencia positiva.
El ratio combinado de Autos ha empeorado casi 5 puntos hasta situarse en el 97,7% en 2022, según Icea. ¿Qué supone para el ramo?
En ese sentido, los datos no han sido los deseados. Nos hemos encontrado con un importante aumento de la siniestralidad, debido a la reactivación de la economía tras la pandemia, y este factor, unido al incremento de los costes que se han producido como consecuencia de la guerra en Ucrania, han afectado de forma importante a la rentabilidad del sector.
De todas formas, creo que la mayoría de las compañías sabemos muy bien lo que hay que hacer para corregir esta situación y estamos en ello, aunque aquellas que no hayan hecho sus “deberes” en cuanto a solvencia, diversificación de cartera, etc., pueden pasar momentos difíciles.
En las jornadas de Perspectivas de Icea se dijo que Autos dejaría pronto de ser el ramo que más vende en seguros No Vida...
Es difícil hacer predicciones, pero es cierto que hay ramos, como el de Salud, que están experimentando un gran crecimiento. En cualquier caso, consideramos que el ramo de Automóviles siempre será uno de los más importantes del seguro por la importante función que cumple de dar garantías a la movilidad.
¿Cómo se está comportando el negocio de Autos en 2023 y cuáles son las previsiones para todo el año, teniendo en cuenta el nivel de inflación en el que estamos?
Por los datos del sector publicados recientemente, hemos visto que las primas del seguro de Autos han crecido en el primer trimestre de 2023, y esperamos que continúen en esta tendencia todo el año.
Recientemente, Unespa ha informado de que el parque móvil creció un 1,27% en el primer trimestre de 2023. ¿Cómo influye este dato en el ramo de Autos?
Es un dato positivo, lógicamente, si se venden más coches hay una mayor demanda del seguro de Autos. Además, es una buena noticia para la sociedad en general, porque la industria de la automoción es uno de los principales motores de la economía de nuestro país, por lo que el buen funcionamiento de este negocio es muy importante para el tejido empresarial y para la salud económica de España.
Asimismo, la renovación del parque también influye en la reducción de la siniestralidad, por lo que es positivo igualmente en el aspecto de seguridad vial.
He leído que los precios de los seguros de Autos han aumentado más de un 8% en comparación al primer trimestre del año pasado. ¿Esa va a ser la tónica de este año?
Desconozco ese dato, pero estamos en un entorno altamente inflacionario, en el que el seguro se enfrenta además a otros impactos en sus costes (nuevo baremo de accidentes de tráfico, por ej.), por lo que es lógico que las tarifas evolucionen al alza. En cualquier caso, las subidas del seguro que estamos viendo están muy alejadas de las que están experimentando otros productos de primera necesidad.
Por lo que a Mapfre respecta, le puedo decir que tenemos una alta sofisticación en el cálculo de nuestras tarifas en España y una elevada personalización, por lo que no hablamos hace tiempo de subidas o bajadas generalizadas, ya que nuestras primas están muy individualizadas.
Según ICEA, en Automóviles, los 10 primeros grupos suponen el 85,36% de las primas. ¿Cree que la situación económica actual va a potenciar la concentración del negocio en pocas aseguradoras?
Habrá que ver lo que ocurre y cómo evoluciona la situación, pero es lógico pensar que las aseguradoras pequeñas o monorramo puedan tener más dificultades para ser rentables y, por tanto, para lograr la viabilidad de sus negocios.
Un reciente informe de Capgemini dice que el 42% de los asegurados quiere una única póliza que les cubra con independencia de su medio de transporte, tanto si conducen un coche como si utilizan un servicio de transporte compartido. ¿Cree que las aseguradoras están preparadas para dar esos productos?
Efectivamente, estamos asistiendo a una transformación en muchos sentidos, y en el sector de la movilidad especialmente. Los vehículos se transforman y surgen otros nuevos, como bicicletas eléctricas o patinetes. También aparecen nuevas formas de uso del vehículo... Y el seguro tiene que adaptarse a esta realidad.
Nosotros en Mapfre lo hemos ido haciendo así, apostado siempre por la innovación, y hemos incorporado a nuestra tarifa, por ejemplo, prácticamente todo el parque de ADAS existente; hemos lanzado la ‘Gama Cambio’, nuestro seguro para vehículos eléctricos e híbridos enchufables, para dar respuesta a las necesidades de una movilidad más sostenible; y recientemente ‘MásPatín’, el seguro de patinetes que protege al usuario y al vehículo.
Nuestro próximo paso, y en eso estamos trabajando, será lanzar un seguro que proteja la movilidad de la persona, independientemente del vehículo que utilice.
Hace poco se publicó el Anteproyecto de Ley por el que se modifica el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor ¿Qué puntos positivos y negativos destacaría de él?
Como puntos positivos destacaría que la modificación amplía y clarifica qué vehículos deben disponer de seguro obligatorio de Responsabilidad Civil, incluyendo el tipo de aseguramiento con el que deben contar los transportes agrícolas y/o industriales. Se amplía asimismo el concepto de “hecho de circulación” que cubre el seguro, con lo que se garantiza la protección de las víctimas, independientemente del terreno en el que el vehículo se encuentre. El Consorcio de Compensación de Seguros será el encargado de indemnizar a las víctimas de accidentes de tráfico cuando la aseguradora esté en procedimiento concursal o liquidación.
Además, se pretende introducir una serie de cambios que agilicen el procedimiento de pago y acuerdos rápidos para las víctimas de accidentes de tráfico.
¿Cómo repercutirá en el ramo de Autos?
Destacaría dos aspectos, con la ampliación en la contratación de pólizas a vehículos que actualmente no lo hacen (agrícolas/industriales) se abren expectativas de crecimiento en cuanto a cuota de mercado y, sobre todo, el amparo a las víctimas de lesiones de tráfico por las cuantías en las indemnizaciones y los cambios en los procedimientos de pago para agilizar los tiempos en la gestión.
¿Qué opina de las pólizas de Auto con pago por uso? ¿Qué ventajas y desventajas tiene?
La principal ventaja de este tipo de pólizas es que pagas según la utilización que haces del vehículo. Como desventaja del pago por uso es que el coste no es fijo, y muchos clientes quieren tener claro cuánto les va a costar su seguro, independientemente del uso que hagan.
Por eso en Mapfre hemos optado preferentemente por sistemas que incentiven la buena conducción. Ya tuvimos una iniciativa pionera en esta línea, ‘YCAR’, para jóvenes conductores, y en la actualidad contamos con ‘CaReward’, que permite a los clientes ahorrar en la renovación de su seguro, según su forma de conducir.
También en Verti disponemos de iniciativas de este tipo, como ‘Verti Driver’, una app con la que, a través de gamificación, se obtiene una serie de ventajas para la renovación del seguro del coche.
¿Las pólizas se están adaptando a las nuevas necesidades de los clientes con vehículos eléctricos o híbridos enchufables?
En el caso de Mapfre, hace ya un par de años lanzamos ‘Gama Cambio’, póliza con la que quedan cubiertos todas las necesidades del vehículo eléctrico e híbrido, además de los daños a la torre de recarga que el usuario tenga en su domicilio, así como los elementos específicos de este tipo de vehículos: batería de alta tensión y cable de recarga. Este seguro está disponible para coches y motos.
Los colegios de mediadores, a través de su Consejo General, han presentado a la DGSFP su informe sobre legibilidad de los condicionados de las pólizas de Autos, en el que se dice que, entre diez y dieciséis millones de usuarios no entienden lo que están firmando porque las pólizas de Autos son técnicamente incomprensibles para un lector medio, tanto por tiempo de lectura y complejidad en la redacción, como por legibilidad. ¿Qué opina al respecto? ¿Qué se puede hacer para que deje de ser así?
El seguro está haciendo un gran esfuerzo desde hace años para que los clientes conozcan bien lo que están contratando antes de firmar. Unespa ha llevado a cabo varias campañas con este fin, y las propias compañías hemos trabajado y seguimos trabajando mucho en ello.
La experiencia de cliente requiere una parte de sorpresa en el servicio. ¿Cómo se puede hacer en el seguro de Autos, que está tan focalizado al precio?
Nosotros siempre hemos apostado por un seguro focalizado en el servicio, en la experiencia, en los valores, en la disponibilidad... Esto es lo que realmente le importa al cliente cuando tiene una incidencia. En ese momento, no da ningún valor a haberse ahorrado unos pocos euros en la contratación, sino tener una solución a su problema. Es el momento de la verdad.
Por otro lado, ponemos a disposición de nuestros clientes nuestro programa de fidelización, Club Mapfre, a través del cual nuestros asegurados pueden beneficiarse de servicios de valor añadido, como el acceso a asesores y expertos en diferentes ámbitos o beneficios y ofertas de ocio, sorteos, descuentos... Realmente los clientes se sorprenden cuando ven la gran variedad de ventajas que tienen en este plan.
¿Cree que sin las insurtech el ramo de Autos no innovaría?
En Mapfre siempre hemos sido un referente en innovación. Como líderes del sector, a lo largo de los años hemos introducido novedades de productos, servicios y coberturas continuamente en el seguro de Autos, que luego se han ido incorporando al sector como usuales. Y lo seguimos haciendo.
Para nosotros, innovar es ayudar a nuestros clientes a lograr sus metas, ofreciendo una experiencia ágil, cercana, humana y de calidad. Por eso, la respuesta es no. Incluso sin las insurtech, el sector tiene capacidad de innovación, y la hemos demostrado con creces.
Ahora bien, la colaboración con las startups nos aporta una mayor rapidez y agilidad a la hora de incorporar novedades. Nos permite avanzar en conjunto. Por eso, la valoramos de forma muy positiva y, desde el MOI (Mapfre Open Innovation), desarrollamos alianzas con otros actores y tecnologías emergentes para crear un impacto positivo en nuestro negocio y en la sociedad.
Mapfre es líder en el ramo…
Sí. Actualmente, somos los líderes en el ranking del ramo con más de 6 millones de vehículos asegurados y una cuota de mercado del 20%. Nuestro objetivo es seguir manteniendo este liderazgo y continuar siendo la aseguradora de referencia en España.
¿Qué está haciendo Mapfre para fidelizar al cliente?
Desde Mapfre ofrecemos el seguro con mayor cobertura, un producto 360º que nos permite estar al lado del cliente 24/7. Esto es lo que más fideliza a nuestros clientes: calidad y servicio. Además, contamos con la capilaridad de nuestra red de oficinas para estar cerca del cliente, y con una red de talleres distinguidos que nos otorga una gran capacidad de gestionar los siniestros de forma rápida y eficiente. Y nuestro servicio de asistencia en carretera es uno de los mejor valorados por los clientes, por solo citar algunos detalles.
Como valor añadido, contamos con 39 Centros de Servicio del Automóvil en España, que ofrecen una gestión integral en la reparación del vehículo, un servicio único en el sector asegurador en este país. Se trata de centros que están orientados a simplificar todos los trámites derivados de un accidente. Los clientes pueden dejar sus vehículos allí en caso de siniestro cuando les venga bien, y Mapfre se encarga de todo lo necesario para dejarlos en perfectas condiciones. Todo ello, con atención personalizada y la posibilidad de contar con un vehículo de sustitución de cortesía.
Contamos también con el ‘Plan Familias’, que permite agrupar los seguros de todos los miembros de la familia para beneficiarse de descuentos por vinculación y otros servicios de valor añadido asociados a su plan de fidelización. Y con un ‘Plan de Pagos’ que te ayuda a gestionar tu economía, decidiendo realmente cómo quieres pagar tus seguros, agrupados o no, incluso hasta de forma mensual. A tu medida.
En 2022, el 14% del volumen de negocio del ramo de Autos en Mapfre llegó a través del canal corredores. Y en nueva producción subió hasta el 18,5%. Para seguir incrementando estos porcentajes, Rafael Suárez, director de desarrollo de Negocio No Vida Mapfre España, explica que “ofrecemos a nuestros corredores facilidad y agilidad operativa para la oferta y contratación de todos los productos a través de nuestro Portal de Corredores, Centro de Soporte Territorial (CST) y multitarificadores. Además, contamos con una gran capacidad de suscripción en todas las zonas de España, el mejor servicio posventa y una amplia variedad de productos, entre los que se encuentra la gama ‘Cambio’ para coches eléctricos o pólizas con amplias coberturas para satisfacer las necesidades de sus clientes.
A cambio, “les pedimos confianza en nuestra gama de productos y servicios. Les ofrecemos una relación a largo plazo en la que nos esforzamos por darle la mejor atención a su cliente”, afirma Suárez.
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